Vous voulez savoir...

67% des Canadiens croient les assureurs prennent en considération le recouvrement extérieur d'une maison lorsqu'ils calculent les primes d'assurance habitation, c'est-à-dire si l'extérieur est en briques ou parements d'aluminium.

Ils ont tort. La plupart des compagnies d'assurance n'utilisent pas le genre de construction comme facteur de tarification dans le calcul des primes d'assurance habitation. Par contre, le genre de construction est un facteur dans le calcul du coût de remplacement de l'édifice (par ex., ce qu'il en coûterait pour reconstruire le bâtiment avec des matériaux du même genre et de la même qualité, si l'édifice était détruit).

Cliquez ici pour en apprendre davantage sur le calcul des primes d’assurance habitation.

Cliquez ici pour regarder la vidéo « Valeur à neuf en assurance habitation » (en anglais seulement). (3 min., 15 Mo)

73% des Canadiens croient que le type de filage électrique à la maison a une incidence sur le coût de leur assurance habitation.

Ils ont raison. Le montant que vous payez pour votre assurance habitation dépend de plusieurs facteurs, notamment le genre de filage que vous avez à la maison. Certains types de câblage plus anciens (p. ex. bouton et tube, ou aluminium) peuvent accroître les risques d’incendie, surtout si le filage est usé ou a été endommagé pendant des rénovations. Certains assureurs exigent qu'il n'y ait pas de tel câblage dans la maison, d’autres vous donneront le temps de le retirer tandis que d’autres exigeront une inspection pour s’assurer qu'il n'y a pas de danger.

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39% des Canadiens croient que leur assurance habitation les protège contre les dégâts causés par une inondation attribuable à la fonte printanière de masses importantes de neige et de glace.

Ils ont tort. Les dégâts causés par la fonte ou le mouvement de la neige ne sont pas couverts par l’assurance habitation. L’assurance habitation vise à aider le titulaire de police à composer avec les conséquences financières d’événements imprévisibles qui sont « soudains et accidentels ». Les événements prévisibles ou évitables ne sont pas assurés. Ce sont des « risques inassurables ». Comme il est considéré que les dommages attribuables à la fonte ou au mouvement de masses de neige sont prévisibles, ils constituent un risque inassurable. Pour de plus amples renseignements sur l’assurance habitation, cliquez ici.

50% des Canadiens croient que leur assurance habitation ne couvre pas les dommages causés par une catastrophe naturelle, comme de grands vents.

Ils ont tort. Un contrat d’assurance habitation ne prévoit pas d’exclusion générale pour les « cas de force majeure ». En fait, vous ne retrouverez pas ces termes dans votre contrat. En réalité, certains dégâts attribuables à des causes naturelles sont couverts et d’autres ne le sont pas. À titre d’exemple, les dommages causés à l’extérieur du bâtiment par le vent ou la grêle sont couverts par l’assurance habitation. Toutefois, les objets comme les antennes, les antennes paraboliques, etc. ne sont pas assurés. L’intérieur de l’habitation et son contenu ne sont protégés que si la tempête a d'abord provoqué une ouverture dans la structure du bâtiment. Les dommages causés par une inondation ne sont généralement pas couverts (voir no 1 ci-dessus). Les dommages causés par un tremblement de terre ne sont pas généralement couverts, mais il est possible de se procurer une garantie facultative à cette fin. Pour de plus amples renseignements sur l’assurance habitation, cliquez ici.

60% des Canadiens croient que la couleur de leur voiture n’a rien à voir avec ce qu’ils paient pour leur assurance.

61% des Canadiens croient que le fait d’avoir des appareils électroménagers qui fonctionnent au gaz ou à l'électricité intervient dans ce qu’ils paient pour leur assurance habitation.

They are wrong. Le genre d’appareils électroménagers que vous avez à la maison n’a aucune incidence sur vos primes d’assurance. Le coût de votre assurance habitation est fondé sur la probabilité d’une demande de règlement et sur ce qu’il en coûtera à la compagnie d’assurance pour effectuer le règlement. En règle générale, plus le risque est faible, moins la prime sera élevée. Quant à choisir entre le gaz ou l’électricité, l’un ne semble pas plus risqué que l’autre. Donc, le type d’appareils électroménagers que vous avez est sans incidence sur ce que vous payez pour votre assurance habitation. Pour de plus amples renseignements à ce sujet, cliquez ici.

58% des Canadiens croient que les articles dans leur voiture ne sont pas couverts par leur assurance automobile.

Ils ont raison. Votre assurance automobile couvre le conducteur de la voiture, les passagers et, selon le contrat, la voiture même. Elle ne couvre pas les articles qui se trouvent dans la voiture. En règle générale, l’équipement sportif (par ex., les bâtons de golf), les lecteurs de DVD, les baladeurs MP3 ou autres articles qui sont volés de votre voiture ou endommagés lors d’une collision sont couverts par votre assurance habitation ou de locataire. Toutefois, si vous exploitez une entreprise à domicile, votre assurance habitation ou de locataire ne couvrira probablement pas les articles reliés à votre entreprise (par ex., produits ou équipement) qui sont volés de votre voiture ou qui sont endommagés dans votre voiture). Vérifiez auprès de votre représentant en assurance pour déterminer le genre de protection que comporte votre assurance habitation ou de locataire en ce qui a trait aux biens personnels qui se trouvent dans votre voiture.

68% des Canadiens pensent que l'assurance automobile couvre les dommages à leurs véhicules lorsqu'ils frappent un orignal, un chevreuil ou un autre animal sauvage.

66% des Canadiens disent être intéressés à en apprendre davantage sur la façon dont réagissent les compagnies d’assurance en périodes de catastrophes naturelles. Cliquez ici si cela VOUS intéresse.

Réponse : Le mois de janvier dernier a marqué le 10e anniversaire de la tempête de verglas qui a sévi en 1998 au Québec et dans l’Est de l’Ontario. Cette tempête a donné lieu à des pertes assurables de plus de 1,6 milliard de dollars, soit un record au Canada. Toutes les données et les recherches confirment que le changement climatique est une réalité et que des conditions météorologiques sévères seront de plus en plus communes. Les assureurs habitation, automobile et entreprise du Canada continueront d’être là pour aider les Canadiens à se remettre de ces événements et ils entendent aider les collectivités à mieux se préparer pour ces événements. Entre autres, l’industrie parraine les activités suivantes : l’Institut de prévention des sinistres catastrophiques

et le Laboratoire de recherche pour des maisons plus solides, un laboratoire de recherche unique en son genre à l’Université de Western Ontario. Ce laboratoire permet d’étudier les dommages causés à une maison par des conditions météorologiques extrêmes, y compris les vents d’un ouragan de catégorie 5. Cliquez ici pour obtenir des renseignements utiles sur la façon de survivre à une catastrophe naturelle.

69% des Canadiens disent être intéressés à en apprendre davantage sur les options qui s’offrent à eux s’ils estiment avoir été traités injustement par leur compagnie d’assurance. Cliquez ici si cela VOUS intéresse.

76% des Canadiens disent être intéressés à en apprendre davantage sur les façons dont ils peuvent minimiser leur prime d’assurance. Cliquez ici si cela VOUS intéresse.

39% des Canadiens qui exploitent une petite entreprise à domicile disent ne pas posséder d’assurance commerciale pour leur entreprise, que ce soit par un ajout à leur contrat d'assurance habitation ou au moyen d'un contrat d’assurance entreprise distincte. Cette situation pourrait avoir des conséquences désastreuses pour ces entrepreneurs. Cliquez ici si VOUS voulez en connaître les raisons.

Supposons, à titre d'exemple, que vous êtes un distributeur indépendant de produits de vente au détail qui travaille à domicile. Il importe peu le type de produit, que ce soit des cosmétiques, des produits de nettoyage ménager, des contenants pour aliments, les conséquences sont les mêmes. En premier lieu, qu’adviendrait-il si, pendant que vous livrez vos commandes, quelqu’un entre par effraction dans votre voiture et vole tous vos produits? Votre assurance automobile ne couvre pas cette perte parce que le vol d’articles dans une voiture est couvert par l’assurance habitation ou l’assurance de locataire. Toutefois, comme les produits font partie des activités d’une entreprise et que vous n’avez pas indiqué à votre assureur que vous exploitez une entreprise à domicile, votre assurance habitation ou de locataire ne couvrira pas la perte.

Songez maintenant à l’employé d’un service de messageries qui vient à votre domicile vous livrer des produits ou des documents d’affaires. Que se produirait-il si cette personne glissait ou tombait et subissait une grave blessure? Et qu’elle décide ensuite de vous poursuivre en dommages-intérêts? Serez-vous couvert par le volet responsabilité civile de votre contrat d’assurance habitation? Non, vous ne le serez pas. Comme la blessure est directement attribuable à une activité liée à votre entreprise, elle n’est pas couverte par votre assurance habitation personnelle. Vous êtes néanmoins tenu d'indemniser la personne qui a été blessée. Elle a le droit de vous poursuivre en justice pour obtenir un dédommagement. Sans assurance responsabilité civile d’entreprise vous pourriez être ruiné financièrement si les tribunaux vous tenaient légalement responsable des blessures de l’employé du service de messageries.

Et que se produirait-il si une blessure qu’un consommateur subit est attribuée aux produits que vous vendez? Le consommateur peut poursuivre le fabricant du produit pour obtenir un dédommagement, mais vous pourriez également êtes tenu responsable en tant que distributeur du produit.

Un incendie dans votre domicile pourrait aussi avoir des conséquences désastreuses pour vous. Si vous deviez perdre tout ce qui est relié à votre entreprise, notamment vos produits, votre équipement informatique, vos meubles de bureau, vos fournitures, vos dossiers, etc., rien de tout cela ne serait couvert par votre assurance habitation. En outre, si vous n’aviez pas indiqué à votre assureur que vous exploitiez une entreprise à domicile, il est fort possible que votre contrat d’assurance habitation soit annulé et, dans cette éventualité, aucune de vos pertes ne sera couverte.

Cela en vaut-il la peine? Ce que vous croyez épargner en ne payant pas pour une assurance supplémentaire est minime par rapport à ce que vous risquez de perdre. Tous les Canadiens qui exploitent une entreprise à domicile devraient consulter sur-le-champ leur représentant en assurance pour s’assurer qu’ils bénéficient d’une protection adéquate pour leur entreprise.