R. C’est une question en or, mais il y a tout de même une bonne raison pour laquelle vous devriez souscrire une option bijoux. Figurez-vous ce qui suit. Vous rentrez chez vous à la fin d’une soirée passée au cinéma pour vous rendre compte qu’on a cambriolé votre maison et que tous vos bijoux de valeur ont été volés. Vous téléphonez à votre courtier d’assurance habitation qui vous informe qu’en cas de vol, vos bijoux ne sont couverts qu’à concurrence de 2 000 $. Pourtant, vous savez qu’ils ont beaucoup plus de valeur. C’est ici que l’option bijoux entre en ligne de compte – elle sert à combler l’écart entre le montant de la protection habituellement offerte par votre assurance habitation et la valeur de vos bijoux.
L’« option bijoux », en jargon d’assurance, est un « extra » qui s’ajoute à votre police. Vous n’avez qu’à y inclure des articles tels que des bijoux ou des fourrures pour récupérer leur valeur actuelle en cas de dommages, de pertes ou de vol. En règle générale, une police d’assurance habitation indemnise jusqu’à concurrence de 2 000 $ en cas de vol. Il vaut donc mieux souscrire une option bijoux si vos objets de valeur excèdent ce montant. Cette option est également avantageuse parce que, contrairement à votre assurance habitation, vous ne devez pas payer de franchise (la portion de la réclamation que vous avez accepté de payer) en cas de réclamation.
Vous devriez également faire estimer vos objets de valeur afin de déterminer le montant de la protection dont vous avez besoin. Étant donné que vos bijoux peuvent prendre de la valeur, assurez-vous de mettre votre estimation à jour si vous désirez avoir le bon montant d'assurance. (L’inverse est aussi vrai : si vos bijoux perdent de la valeur, vous pourriez payer trop cher en assurance.) De plus, gardez les reçus de vos objets de valeur pour pouvoir prouver qu'ils vous appartiennent. Il s’agit d’une précaution particulièrement importante lorsqu’il est question d'articles ne faisant normalement pas l’objet d’une estimation en raison de leur tendance à perdre de la valeur (par exemple, de l’équipement de photographie).
Finalement, gardez vos objets de valeur verrouillés en lieu sûr dans un coffre-fort sur votre propriété ou dans un coffret de sûreté. Bien qu’une assurance vous permette de couvrir le coût de remplacement de votre précieux héritage, sachez que vous ne pourrez jamais remplacer leur valeur sentimentale.
Remarque : N’oubliez pas que les polices diffèrent et qu'en cas de doute, il vaut mieux consulter son représentant d'assurance.
R. Dans les circonstances que vous décrivez, il est normal pour une compagnie d’assurance de remettre la table dans l’état où elle se trouvait avant le sinistre. Ce faisant, la compagnie remplit ses obligations aux termes du contrat d’assurance.
La dévaluation possible entraînée par la restauration de la table est une perte indirecte qui n’est pas assurée.
Vous voudrez peut-être discuter de la chose avec un responsable des sinistres, mais il semble bien qu’en restaurant la table, l’assureur s’acquitte des obligations que lui impose le contrat.
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